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2019年06月: 平均成交尺价 $12327 0.33%   (上月:$12287)
按揭百科
1. 楼宇按揭的手续流程
2. 申请按揭需要准备的文件
3. 申请一手楼/楼花住房按揭贷款有何要求?
4. 按揭年利率主要以什么为基准 ?
5. 一按与二按有何分别?
6. 最高按揭成数为多少 ?
7. 银行怎样厘定贷款条件 ?
8. 如何选择办理按揭的律师行?
楼宇按揭的手续流程
当你物色到适合的物业,于签订临时买卖合约后,便可按下列手续向银行申请按揭贷款:

  • 填妥按揭申请表格,并提交有关证明文件(请参阅问题2)。

  • 银行于接获按揭申请后,会先安排为楼宇估价,再根据估价及申请人还款能力批核按揭贷款。

  • 如贷款申请获批核,银行将会:
    - 安排贷款人签署贷款条件信。
    - 致函通知律师准备按揭契。

  • 客户签署所有契据后,律师行即会知会银行,银行会将贷款交予律师行安排送交卖方,完成交易。

  • 银行寄上还款过程表,通知客户每月供付之本金、利息及结馀等详细资料。

申请按揭需要准备的文件
客户一般须提交下列文件副本予银行办理按揭申请:

以个人名义申请:

  • 借款人及担保人(如适用)之香港身份证或护照

  • 临时买卖合约(新按)/最近期还款过程表及最近三个月按揭供款纪录(转按)

  • 银行存摺或月结单显示最近三个月薪金入账纪录

  • 最近期税单/最近期报税表/雇主证明信



以香港注册之空壳公司名义申请:

  • 提供私人担保之股东之香港身份证或护照

  • 临时买卖合约(新按)/最近期还款过程表及最近三个月按揭供款纪录(转按)

  • 有效之商业登记证/公司注册证

  • 董事名单/股权转让书

  • 股份分配证明

  • 担保人最近期之税单

  • 担保人银行存摺或月结单显示最近三个月薪金入账纪录


申请一手楼/楼花住房按揭贷款有何要求?
针对楼花按揭,一般有两大类别。

  • 售楼商(发展商)已经跟相关的银行洽谈好大概的按揭条款。由于新盘数量多,一般会做到比市场优惠。而且一般发展商开售楼盘前,会先找各大银行估价,以避免业主上会时估价不足。
    因此,准业主可直接和有关银行商谈具体的按揭条款。

  • 准业主亦可跟市场上的银行申请楼花按揭。而银行会依照一般按揭手续进行审批。

按揭年利率主要以什么为基准 ?
楼宇按揭年利率一般以港元最优惠利率 (PrimeRate) 或香港银行同业拆息 (HIBOR) 为标准。

例子:
银行提供的 offer 为 P - 2.5%。
当时的 P 为 5厘(%)。即你每年要付的实际息率为 5 - 2.5% = 2.5 (厘) % 。
但要注意,P 是会变动的,会加会减。

注:
同业拆息指本港银行之间在港元市场互相拆借之息率,因同业拆息之波动幅度及次数较最优惠利率大,故以同业拆息为基准的按揭计划需留意经济及市场之走势。
一按与二按有何分别?
第一次跟银行进行按揭为一按。
二按是指除了一按后,业主另外进行的第二次按揭。

如业主想做 95% 按揭,他可能需要先做一般的 7成按揭,馀下的 25%则要做 二按。
最高按揭成数为多少 ?
一般按揭计划贷款额为物业估值之70%。
但现时很多银行亦提供9成半按揭计划供客户选择。
而按七成以上的贷款要另外申请购买按揭保险。
银行怎样厘定贷款条件 ?
银行一般会考虑本身物业条件及申请人之还款能力。

物业条件包括楼龄,区域,座向等因素。
贷款人还款条件包括其职业,薪金,资产,过去有关信用咭或贷款之还款记录等资料均为银行用来厘定按揭利率,年期以及贷款额。
如何选择办理按揭的律师行?
建议由置业人士自己选择律师行,或可采用经银行转介之律师行,银行一般会提供2至3间律师行供客人选择。
代办按揭的律师行必须是银行所认可的律师行,才可以代表相关银行办理该银行的按揭手续。